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"KODEX 미국 S&P500TR은 TIGER랑 뭐가 다른가요? TR이 뭔데 더 좋다고 하나요?" 사실 이 질문 속에는 많은 분들의 궁금증이 담겨 있습니다. 단순히 종목명만 다른 게 아니라, 투자 방식과 장기 성과까지 달라지기 때문인데요. 오늘은 KODEX 미국 S&P500TR을 집중적으로 살펴보며, 왜 장기 투자자들에게 복리의 끝판왕이라 불리는지 하나씩 풀어드리겠습니다.
KODEX 미국 S&P500TR, 기본 정보 먼저 보기
이 ETF는 2022년 4월에 상장한 비교적 신생 상품입니다. 하지만 불과 몇 년 만에 시가총액이 1조 원을 넘어섰고, 개인 투자자들에게 꾸준히 선택받고 있어요. 운용사는 삼성자산운용이며, S&P500 Total Return Index를 추종합니다.가장 눈에 띄는 특징은 두 가지입니다.
첫째, 총보수가 연 0.05%로 매우 저렴하다는 점이에요.
비슷한 상품인 TIGER S&P500 ETF가 0.07% 수준이니, 장기적으로 보면 보수 차이가 복리효과에 꽤 큰 영향을 줍니다.
둘째, 배당금을 자동으로 재투자해 준다는 점입니다.
이것이 바로 TR 구조인데, 투자자의 세금을 미리 떼지 않고 ETF 안에서 바로 재투자가 이뤄지는 방식입니다.
TR 구조란 무엇이고 왜 중요할까
많은 분들이 "배당금 나오면 그냥 다시 사면 되지 않나?"라고 생각하시는데, 여기서 큰 차이가 생깁니다. 일반 ETF의 경우, 미국 기업들이 지급하는 배당금이 투자자에게 현금으로 들어옵니다. 이 과정에서 세금이 15.4% 원천징수 되고, 투자자가 다시 ETF를 매수해야만 재투자가 가능하지요. 즉, 세금이 먼저 빠져나간 상태에서 투자가 이어지는 겁니다. 반면 KODEX 미국 S&P500TR은 배당금을 현금으로 지급하지 않고, ETF 내부에서 바로 재투자합니다. 세금이 빠지지 않고 온전히 재투자되기 때문에, 시간이 지날수록 세금까지 불어나는 복리 효과가 쌓이는 것이죠.
KODEX TR과 TIGER ETF, 무엇이 다를까
두 상품은 담고 있는 종목이 사실상 동일합니다. 애플, 마이크로소프트, 구글 같은 S&P500 대표 기업들에 똑같이 투자하죠.
하지만 배당금 처리 방식과 투자자에게 돌아오는 흐름은 다릅니다.
- KODEX 미국 S&P500TR은 세금 없이 배당금을 자동 재투자 → 장기 성과 극대화
- TIGER 미국 S&P500은 분기마다 현금 배당금 지급 → 생활비나 소소한 현금 흐름 활용 가능
따라서 장기적인 자산 증식을 원한다면 TR이 더 효율적이고, 현금 흐름을 원하는 분들은 TIGER ETF를 선호합니다.
장기 투자자에게 특히 유리한 이유
복리의 힘은 시간이 지날수록 커집니다. 세금을 떼고 받는 현금 배당은 즉시 쓰지 않으면 사실상 자산 증식에 불리하죠. 하지만 TR 구조는 그 작은 차이마저도 꾸준히 자산에 더해 줍니다. 특히 연금저축, IRP, ISA 같은 세제 혜택 계좌에서 TR ETF를 운용하면 효과가 더욱 강력해집니다. 이 계좌들은 원래도 과세를 미뤄주는 구조라서, 굳이 중간에 배당을 받는 의미가 크지 않습니다. 오히려 자동 재투자되는 TR ETF가 훨씬 효율적인 선택이 됩니다.
어떤 투자자에게 적합할까
정리해보면 이렇습니다.
- KODEX 미국 S&P500TR → 장기 투자자, 특히 20~40대 사회초년생, 연금 계좌 활용 투자자
- TIGER 미국 S&P500 → 배당금을 생활비나 소소한 용도로 활용하고 싶은 투자자
즉, 당장의 현금 흐름보다 미래의 자산 성장을 중시한다면 TR이 더 좋은 선택입니다.
마무리하며
투자를 눈덩이 굴리기에 비유하곤 합니다. 언덕을 구르는 눈덩이는 시간이 지날수록 커지는데, 중간에 흩어져 버리는 눈송이가 없을수록 더 크게 불어나겠죠. KODEX 미국 S&P500TR은 바로 그 ‘흩어지는 눈송이’, 즉 세금 손실을 최소화해주는 ETF입니다. 단기적으로는 티가 나지 않지만, 10년, 20년이 지나면 그 차이는 어마어마하게 벌어집니다. TIGER ETF가 매 분기마다 용돈을 주는 든든한 삼촌이라면, KODEX TR은 묵묵히 통장을 불려주는 든든한 조력자라고 할 수 있습니다. 앞으로 장기 투자 포트폴리오를 고민하신다면, KODEX TR을 꼭 한 번 고려해보시기 바랍니다. 세금까지도 내 자산을 위해 일하게 만드는 이 구조야말로, 진짜 복리의 마법이니까요.
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